O setor de serviços financeiros encontra-se em uma encruzilhada crítica. As instituições tradicionais, que antes dominavam por meio de redes de agências e confiança institucional, agora enfrentam a concorrência feroz de concorrentes nativos digitais que prometem tudo instantâneo - pagamentos instantâneos, aprovações instantâneas, percepções instantâneas. Enquanto isso, as expectativas dos clientes foram alteradas para sempre pelas experiências perfeitas proporcionadas por gigantes da tecnologia como a Amazon e o Google.
Os números contam uma história convincente. De acordo com a DeloitteEm um estudo de caso, 45% de instituições financeiras consideradas pioneiras em IA generativa já estão testando casos de uso, desde consultoria financeira hiperpersonalizada até fluxos de trabalho de conformidade automatizados. Fórum Econômico Mundial relata que as empresas de serviços financeiros investiram incríveis $35 bilhões em IA somente em 2023, e as projeções mostram que esse número quase triplicará para $97 bilhões até 2027.
Mas aqui está o desafio: embora a IA tenha, sem dúvida, aprimorado processos como detecção de fraudes e envolvimento do cliente, a maioria das instituições financeiras ainda não reimaginou seus modelos de negócios fundamentais em torno desses recursos. O culpado? Infraestrutura legada que simplesmente não foi projetada para o nosso mundo em tempo real e alimentado por IA.
A tempestade perfeita: sistemas legados atendem às demandas modernas
Atualmente, as instituições financeiras operam em um ambiente definido por expectativas altíssimas dos clientes e por uma pressão competitiva implacável. Elas estão tentando navegar por transformações digitais complexas enquanto lutam com sistemas centrais com décadas de existência, requisitos regulatórios em evolução e demandas cada vez mais sofisticadas dos clientes.
Considere estes desafios urgentes que mantêm os executivos de serviços financeiros acordados à noite:
Infraestrutura legada: Muitas instituições financeiras ainda dependem de sistemas monolíticos que nunca foram projetados para cargas de trabalho modernas. Essas plataformas tornam praticamente impossível a implementação de novos serviços digitais, a integração de APIs ou o suporte à análise em tempo real. Cada atualização se torna um esforço caro e arriscado, que exige um planejamento demorado e análises de conformidade.
O problema do silo de dados: Os dados dos clientes geralmente estão espalhados por diferentes linhas de negócios e sistemas regionais, o que impossibilita a oferta de uma experiência unificada para o cliente. Essa fragmentação cria registros duplicados, perfis incompletos e insights atrasados - prejudicando tudo, desde a detecção de fraudes até o marketing personalizado.
Complexidade regulatória: As expectativas de conformidade continuam aumentando globalmente, desde os requisitos de AML e KYC até os mandatos emergentes de relatórios ESG. Os órgãos reguladores agora exigem linhagem de dados granulares, trilhas de auditoria abrangentes e visibilidade das transações em tempo real. Os sistemas tradicionais são simplesmente muito rígidos para acomodar essas atualizações frequentes e os requisitos de relatórios.
A corrida armamentista da segurança cibernética: Com a explosão das transações digitais, aumentam também as oportunidades de fraudes e ataques cibernéticos. As instituições financeiras precisam identificar e responder a anomalias em milissegundos, não em horas. As plataformas legadas geralmente não têm os pipelines de dados em tempo real e a arquitetura orientada por eventos necessários para sinalizar comportamentos suspeitos antes que ocorram danos.
Por que os bancos de dados tradicionais são insuficientes
Os bancos de dados relacionais tradicionais não foram projetados para lidar com a velocidade, a escala e a complexidade dos dados não estruturados que os aplicativos financeiros modernos exigem. À medida que as instituições financeiras buscam a detecção de fraudes em tempo real, a personalização baseada em IA e os modelos de preços dinâmicos, esses sistemas criam gargalos que limitam sua capacidade de oferecer experiências inteligentes e responsivas aos clientes.
Muitas soluções da concorrência oferecem arquiteturas fragmentadas que exigem ferramentas separadas para armazenamento em cache, pesquisa de texto completo, análise e armazenamento de dados. Essa abordagem introduz latência, aumenta a complexidade da infraestrutura e cria pesadelos administrativos. Quando você está tentando detectar fraudes em tempo real ou oferecer consultoria financeira personalizada, cada milissegundo conta.
A experiência móvel também é prejudicada. Recursos de sincronização móvel limitados ou inexistentes resultam em funcionalidade off-line deficiente e experiências de usuário frustrantes - particularmente problemáticas quando os clientes precisam acessar seus dados financeiros em ambientes com baixa conectividade.
A solução moderna de plataforma de dados
As instituições financeiras com visão de futuro estão se voltando para plataformas de dados modernas que consolidam vários recursos de banco de dados em arquiteturas unificadas. Essas plataformas combinam armazenamento em cache, sincronização, pesquisa de texto completo e análise com persistência e indexação otimizadas de dados - tudo em um único sistema.
Os benefícios são transformadores:
Velocidade e disponibilidade inigualáveis: A latência abaixo de milissegundos e o tempo de atividade 24 horas por dia, 7 dias por semana, garantem a execução oportuna de negociações, alertas instantâneos de fraude e experiências perfeitas de atendimento ao cliente.
Eficiência operacional: A consolidação dos recursos de banco de dados reduz os custos de licenciamento, simplifica o gerenciamento da infraestrutura e acelera os ciclos de desenvolvimento.
Arquitetura pronta para IA: O suporte integrado para indexação vetorial, pesquisa de texto completo e Enterprise Analytics fornece a base para aplicativos habilitados para IA.
Design Mobile-First: A sincronização perfeita de dados e a disponibilidade off-line garantem experiências consistentes para o cliente em todos os dispositivos, mesmo em ambientes com baixa conectividade.
Segurança empresarial: Controles de acesso baseados em função, criptografia para dados em movimento e em repouso e registro de auditoria detalhado ajudam a garantir a conformidade com as normas financeiras em evolução.
Histórias de sucesso no mundo real
O impacto das plataformas de dados modernas já é visível em todo o setor.
FICO's O Falcon Fraud Manager, amplamente considerado a plataforma de detecção de fraudes #1 do mundo, protege 65% dos cartões de crédito e débito do mundo. Ao aproveitar a moderna tecnologia de banco de dados, a FICO atinge tempos de resposta inferiores a milissegundos, mantendo a confiabilidade 24 horas por dia, 7 dias por semana.
Wells Fargo processa mais de 50 milhões de transações diariamente por meio de sua infraestrutura de monitoramento de fraudes, analisando 100% de transações em tempo real com análise de aprendizado de máquina. Seu sistema mantém tempos de resposta abaixo de 10 milissegundos por operação - um feito impossível com arquiteturas de banco de dados tradicionais.
Revolut's O sistema de prevenção de fraudes baseado em aprendizado de máquina, Sherlock, captura 96% de transações fraudulentas para mais de 12 milhões de clientes. No primeiro ano de implementação, eles obtiveram uma melhoria de 75% em relação aos padrões do setor, economizando mais de $3 milhões.
O imperativo da IA
De acordo com um recente Pesquisa da NVIDIANo ano passado, 98% dos líderes financeiros planejam aumentar os gastos com infraestrutura de IA no próximo ano. Mais da metade das empresas agora vê a IA como essencial para seu sucesso a longo prazo. As barreiras à adoção estão desaparecendo rapidamente - há 50% menos relatos de restrições orçamentárias de IA em comparação com os anos anteriores.
Isso cria oportunidades sem precedentes para as instituições financeiras:
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- Implantar sistemas de detecção de fraude em tempo real que analisam os padrões de transação instantaneamente
- Ofereça experiências hiperpersonalizadas usando dados comportamentais e contextuais
- Implementar pontuação de crédito baseada em IA que incorpore fontes de dados não tradicionais
- Automatize o monitoramento de conformidade usando o processamento de linguagem natural
- Potencialize o suporte ao cliente orientado por IA com acesso instantâneo aos dados do cliente
O caminho a seguir
O setor de serviços financeiros está em um ponto de inflexão. As instituições que adotarem plataformas de dados modernas estarão posicionadas para oferecer as experiências em tempo real, personalizadas e inteligentes que os clientes esperam agora. Aquelas que continuarem a confiar em sistemas legados correm o risco de serem deixadas para trás por concorrentes mais ágeis.
A transformação não se trata apenas de tecnologia - trata-se de reimaginar o que é possível quando os dados fluem livremente, a IA opera em tempo real e as experiências do cliente se tornam verdadeiramente perfeitas. A questão não é se as instituições financeiras modernizarão sua infraestrutura de dados, mas a rapidez com que poderão fazer a transição. Com CouchbaseCom a solução da Microsoft, as instituições financeiras podem viabilizar experiências digitais em tempo real, personalizadas e resilientes, além de atender aos mais rigorosos requisitos operacionais e de conformidade.
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